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Quando si sceglie un finanziamento aziendale, molti imprenditori commettono l’errore di concentrarsi esclusivamente sul tasso di interesse, a scapito di altri fattori. Sebbene il tasso d’interesse sia un elemento importante, la valutazione complessiva di un finanziamento richiede un’attenzione maggiore anche verso altri aspetti.
In primis, è importante guardarsi intorno. Ormai, esistono tantissimi istituti di credito che offrono finanziamenti aziendali. Potrebbe essere un errore fermarsi al primo preventivo. Oggi più che mai, la comparazione è fondamentale.
In molti casi, potrebbe essere utile rivolgersi ad un consulente specializzato in finanziamenti aziendali. In questo modo, si avrà la possibilità di confrontarsi con un professionista esperto che, magari, riuscirà a strappare condizioni migliori per l’accesso al credito.
Andiamo ad analizzare i fattori da considerare prima di scegliere un finanziamento aziendale.
Quali sono le differenze in termini di durata del prestito proposte dalle varie banche? In linea generale, una durata più lunga potrebbe coincidere con un costo del finanziamento più elevato. I prestiti di durata maggiore, però, sono apprezzati dalle imprese in quanto le organizzazioni evitano di incorrere in problemi di flusso di cassa.
Un finanziamento aziendale può essere legato ad uno specifico progetto dell’impresa, come un investimento immobiliare o l’acquisto di attrezzature. Il Loan To Value consiste nel rapporto tra l’importo che la banca è disposta a concedere e il valore economico del bene da acquistare tramite il finanziamento.
Conoscere il Loan to Value proposto dai vari istituti di credito è importante perché permette di avere un’idea più chiara circa l’entità dell’investimento da effettuare.
Quanto sono flessibili le condizioni proposte dalle banche per l’accesso al prestito aziendale? Quando si accede ad un prestito, specie se di lunga durata, è difficile fare una previsione di cosa accadrà nel corso degli anni.
Cosa accadrebbe nel caso in cui sia impossibile, anche solo per un breve periodo, rimborsare il finanziamento? La banca avrebbe la possibilità di sospendere temporaneamente le rate?
L’errore che si commette in molti casi è quello di non approfondire tali questioni già in fase di sottoscrizione del finanziamento. Sebbene il beneficiario debba sempre avere la possibilità di prendere visione delle condizioni del prestito, sappiamo bene che molti aspetti potrebbero essere sottovalutati o trascurati.
Al contrario, conviene parlarne con il consulente, l’intermediario o l’istituto di credito sin da subito. In questo modo, sarà possibile conoscere le opzioni disponibili in caso di difficoltà.
Quali sono le garanzie richieste dalla banca in caso di inadempimento? Chiariamo che non è interesse né dell’istituto erogante né del cliente arrivare ad una situazione di mancato rimborso del finanziamento.
Sta di fatto che il ruolo delle garanzie rimane importante ai fini della concessione di un prestito aziendale. A seconda della forma giuridica dell’azienda, potrebbero essere richieste diverse tipologie di garanzie, tra cui pegni, beni immobili, attrezzature, garanzie personali e garanzie di terzi.
Bisogna, dunque, essere molto attenti agli asset che si rischia di perdere in caso di insolvenza. Infatti, a seconda delle garanzie offerte, potrebbero essere messi in gioco non soltanto i beni dell’azienda ma anche quelli personali dell’imprenditore.
Sia prima di accedere ad un finanziamento che durante il piano di ammortamento, l’ente erogante potrebbe richiedere l’invio di report finanziari, anche su base annuale. Questo potrebbe accadere soprattutto per prestiti aziendali di lunga durata.
Le banche, prima di concedere del credito, hanno bisogno di capire se è possibile accordare fiducia al cliente. Per comprendere tutto ciò, necessitano di numeri concreti da analizzare, numeri che sono reperibili solo dai bilanci finanziari annuali.
Trattandosi di documenti importanti anche per la privacy aziendale, è bene accertarsi in anticipo della documentazione finanziaria richiesta dagli istituti di credito.
È importante negoziare un prestito adatto alle tue esigenze e a quelle della tua azienda. Ecco perché dovresti considerare attentamente quando richiedere prestito, per quale importo e quanto velocemente vuoi rimborsare il finanziamento.
Molte di queste considerazioni hanno a che fare con la protezione della liquidità quotidiana della tua azienda. Dovrai, in ogni caso, assicurarti di poter continuare a finanziare le operazioni quotidiane della tua organizzazione.
Leggi anche: cosa sapere prima di chiedere un finanziamento aziendale.
